토스 ISA 계좌는 토스 앱 안의 '증권' 메뉴에서 본인인증만으로 개설할 수 있습니다. 비과세 한도는 최대 400만원이며, 3년 이상 유지해야 세금 혜택을 온전히 받을 수 있습니다. 개설 방법부터 조건, 세금 혜택, 유의사항까지 정리했습니다.
ISA 계좌란 무엇인가요?
ISA는 '개인종합자산관리계좌'를 줄인 말입니다. 영어로는 Individual Savings Account라고 해요.
예금, 적금, 펀드, 국내 상장 주식, ETF(상장지수펀드) 같은 여러 금융 상품을 한 계좌 안에 모아서 투자할 수 있는 계좌입니다.
가장 큰 장점은 세금 혜택이에요. 투자로 번 돈(수익)에 대해 세금을 아예 안 내거나, 낮은 세율만 내도록 해줍니다.
토스에서 ISA 계좌를 만들 수 있는 대상
가입 조건
만 19세 이상 국내 거주자라면 소득이 있든 없든 가입할 수 있습니다.
만 15세 이상 19세 미만이라면, 직전연도에 근로소득이 있었던 경우에만 가입할 수 있습니다. 이 경우 국세청에서 발급하는 '소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)'를 제출해야 합니다.
다만 '금융소득종합과세자'는 나이와 상관없이 가입할 수 없습니다. 금융소득종합과세자란, 최근 3년 안에 한 번이라도 이자·배당으로 번 돈이 연 2천만원을 넘은 적이 있는 사람을 말합니다.
※ 15~19세 미만 근로소득자의 소득확인증명서 제출이 토스 앱에서 비대면으로 가능한지, 별도 절차가 필요한지는 공식 자료로 확인되지 않았습니다. 이 연령대라면 개설 전 토스 앱 고객센터 또는 안내 화면에서 반드시 확인하시길 권장합니다.
일반형과 서민형, 무엇이 다른가요?
ISA는 소득 수준에 따라 '일반형'과 '서민형'으로 나뉩니다. 서민형은 비과세 혜택이 더 큽니다.
| 구분 | 가입 조건 | 비과세 한도 |
|---|---|---|
| 일반형 | 서민형 조건에 해당하지 않는 모든 가입자 | 200만원 |
| 서민형 | 직전연도 총급여 5,000만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하 | 400만원 |
서민형·일반형 자격은 국세청 소득 정보를 불러와 자동으로 판별되는 것이 일반적입니다. 별도로 서류를 준비하지 않아도 되는 경우가 많지만, 정확한 절차는 개설 화면 안내를 따르는 것이 안전합니다.
토스 ISA 계좌 개설방법
토스 ISA는 토스뱅크가 아니라 토스증권이 제공하는 상품입니다. 다만 토스 앱 하나로 은행·증권 서비스를 함께 쓸 수 있어서, 흔히 '토스뱅크 ISA' 또는 '토스 ISA'로 불립니다.
1단계. 토스 앱에서 증권 메뉴 이동
토스 앱을 실행한 뒤, 하단 전체 메뉴 또는 '증권' 카테고리에서 ISA 계좌 개설 항목을 찾아 들어갑니다.
2단계. 본인인증 진행
신분증을 촬영해 본인인증을 하고, 필수 약관에 동의합니다. 이 과정은 은행 방문 없이 비대면으로 진행됩니다.
3단계. 계좌 유형 확인 및 완료
토스증권은 '중개형 ISA'를 제공합니다. 중개형은 내가 직접 상품을 골라 투자하는 방식으로, 국내 상장 주식은 이 유형에서만 투자할 수 있습니다.
비밀번호를 설정하면 개설이 마무리되고, 심사 완료 후 바로 투자를 시작할 수 있습니다.
※ 화면 속 메뉴 이름이나 버튼 위치는 앱 업데이트에 따라 달라질 수 있습니다. 개설 직전에는 반드시 토스 앱 최신 화면 안내를 확인하세요.
토스 ISA 계좌 세금 혜택, 얼마나 아낄 수 있나요?
ISA 계좌에서 생긴 순이익(수익에서 손실을 뺀 금액) 중 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 세금을 내지 않습니다.
이 한도를 넘는 수익에는 9.9%의 세율만 적용됩니다(분리과세). 일반 계좌에서 투자수익에 붙는 세율이 15.4%인 것과 비교하면 낮은 편입니다.
예를 들어 일반형으로 250만원의 수익이 났다면, 200만원까지는 세금이 없고 나머지 50만원에만 9.9%(약 5만원) 세금이 붙습니다.
또 한 가지 장점은 '손익통산'입니다. 계좌 안 여러 상품에서 난 이익과 손실을 합쳐서 계산하기 때문에, 손실이 난 부분만큼 세금 부담이 줄어듭니다.
납입 한도
1년에 최대 2,000만원까지 넣을 수 있고, 전체 한도는 1억원입니다. 한 해에 한도를 다 채우지 못하면 남은 한도는 다음 해로 이월됩니다.
※ 참고: 2026년 1월 정부가 ISA 납입 한도와 비과세 한도를 확대하는 방향으로 세법 개정을 추진한다고 발표했습니다. 다만 이 글 작성 시점 기준으로 아직 국회 통과 전 단계이므로, 위 금액(200만원·400만원·2,000만원·1억원)은 현재 시행 중인 기준입니다. 개정 확정 여부는 토스뱅크·국세청 공식 안내에서 별도로 확인해야 합니다.
개설 전 꼭 알아야 할 유의사항
- 1인 1계좌: ISA는 은행·증권사를 합쳐 한 사람당 하나만 만들 수 있습니다. 이미 다른 곳에 ISA가 있다면 해지 후에만 새로 개설할 수 있습니다.
- 의무가입기간 3년: 가입 후 3년이 지나기 전에 해지하면 그동안 받은 세금 혜택이 사라지고, 일반 세율로 다시 계산되어 세금이 추징될 수 있습니다.
- 중도인출은 가능: 납입한 원금 안에서는 3년이 지나기 전에도 인출할 수 있습니다. 다만 세금 혜택을 온전히 받으려면 계좌 자체는 3년 이상 유지해야 합니다.
- 예금자보호 대상 아님: 중개형 ISA에 담긴 투자 상품은 예금자보호법 적용을 받지 않습니다. 원금 손실 가능성이 있다는 점을 알고 시작해야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 토스뱅크 ISA와 토스증권 ISA는 다른 건가요?
A. 같은 상품입니다. ISA 투자 계좌는 토스증권이 제공하며, 토스 앱의 증권 메뉴를 통해 개설합니다. 다만 토스 앱 하나로 이용하다 보니 '토스뱅크 ISA'라고 부르는 경우가 많습니다.
Q2. ISA 계좌는 여러 개 만들 수 있나요?
A. 아니요. 1인 1계좌 원칙이라 은행·증권사를 통틀어 하나만 개설할 수 있습니다. 기존 계좌가 있다면 해지 후 새로 만들어야 합니다.
Q3. 서민형으로 가입했는데 나중에 소득이 늘어나면 어떻게 되나요?
A. 기존 계좌의 서민형 혜택 자체는 유지됩니다. 다만 3년 뒤 재가입할 때는 그 시점의 소득 기준으로 다시 판별되므로, 소득이 늘었다면 서민형으로 재가입하지 못할 수 있습니다.
Q4. 중도에 해지하면 손해인가요?
A. 의무가입기간(3년) 전에 해지하면 그동안 받은 비과세·분리과세 혜택이 사라지고 일반 세율로 세금이 추징될 수 있습니다. 급하게 목돈이 필요한 경우가 아니라면 3년은 유지하는 것이 유리합니다.
마무리
토스 ISA 계좌는 토스 앱에서 본인인증만으로 비대면 개설이 가능하고, 최대 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 절세 계좌입니다. 다만 의무가입기간 3년, 1인 1계좌 원칙은 개설 전 꼭 확인해야 합니다.
이 글을 참고해 본인의 소득 조건과 투자 목적을 먼저 점검한 뒤 신청하는 것을 권장합니다.
0 댓글